任务 B4,完成日期 2026-07-10 研究对象:全球型跨境支付公司(PSP)进入南非所需的 TPPP 注册、担保银行合作、ADLA 牌照、SARB 新授权制改革与 FIC 反洗钱义务。
结论摘要
- 现行 TPPP 制度已核实无误:代客向多方收/付款须按 SARB Directive 1 of 2007 + NPS Act 78 of 1998 运作,注册必须由担保银行(sponsoring bank)向 PASA 发起,材料齐全后 21 个工作日完成,PASA 不收费。初稿 §4.1 的论断全部成立。
- 但监管地形正在剧变(两条线同时推进): - 机构线:PASA 已进入解散清算程序(FY2025 为最后一份年报),其职能移交 PayInc(原 BankservAfrica,SARB 已获批持股 50%) 与 SARB; - 规则线:SARB《特定支付活动指令》(Directive X of 2025)已出到第三稿(2026-05),评论期 2026-06-15 截止,最终版预计 2026 年 Q3 发布 · 届时 TPPP 将从"银行担保+PASA 登记"转为 SARB 直接授权制(Tier 1 月均交易额 >R500 万,最低资本 R200 万;Tier 2 ≤R500 万,最低资本 R50 万),现有 TPPP 有 6 个月过渡期重新申请。
- 跨境汇款必须另拿 ADLA(SARB 金融监督局 FinSurv 发放):四类,资本金 R200 万/R300 万/R500 万/R800 万(不可动用的 unimpaired capital);对外资 PSP 最相关的是 Cat 3(独立汇款运营商)或 Cat 4(全能)。单笔跨境汇款限额 R5,000/人/日。流程为"申请→原则性批准→6 个月内满足条件→宪报公告→正式任命",周期无法定时限 ⚠️。
- FIC Act:2022-12-19 起 Schedule 1 第 19 项"货币或价值转移服务商(MVTS)"扩围,FIC 的 PCC 118A 草案明确 TPPP 大概率也属 accountable institution,须向 FIC 注册(goAML)并建立 RMCP、任命合规官、履行 CDD/申报义务。
- 进入路径建议:先以担保银行 + TPPP 注册快速合规展业(境内收付款),同时(a)按新授权制草案的 Tier 1 标准预留资本与治理架构,(b)如做跨境汇款,并行推进 ADLA Cat 3/4 申请或先与现有 ADLA/AD 银行合作过渡。
1. TPPP 现行注册流程(核实)
1.1 法律依据与定义
- 《National Payment System Act 78 of 1998》(NPS Act)+ SARB《Directive for Conduct within the NPS in respect of Payments to Third Persons · Directive No. 1 of 2007》(2007-09-06 刊于宪报 No. 30261,Notice 1110,刊发 3 个月后生效)。来源: gov.za 宪报原文
- Directive 1 of 2007 定义两类行为(合称 payments to third persons,业界称 TPPP):
- Beneficiary service provider(收款服务商):作为常规业务,代一个收款人向多个付款人收取款项(例:代收水电费);
- Payer service provider(付款服务商):作为常规业务,代一个付款人向多个收款人付款(例:代发工资)。
- 指令义务(原文 §3.1):须取得每个收款人/付款人的代理人(agent)委任;交易记录保存 5 年;TPPP 业务与 System Operator 业务(Directive 2 of 2007)须分部门隔离;系统安全效率须达 SO 标准 §3.4.1-3.4.4;并须告知其往来银行,银行再报payment system management body(PSMB,即 PASA)备案 · 这就是"担保银行制"的法律来源。违反指令构成 NPS Act 第 12 条项下的刑事犯罪。
1.2 注册流程(PASA 官网核实)
| 要点 | 内容 | 来源 |
|---|---|---|
| 强制注册 | 从事 Directive 1 of 2007 所述业务必须注册为 TPPP | PASA TPPP Registration |
| 发起方式 | 不能自行注册;告知担保银行,由担保银行在满足其自身商业审查标准后向 PASA 提交注册 | 同上 |
| 周期 | 担保银行提交完整材料后 21 个工作日 | 同上 |
| 费用 | PASA 对 TPPP 注册不收费(担保银行的商业收费另计) | 同上 |
1.3 重要机构变动:PASA 正在解散 ⚠️→已确认
- PASA 发布的 FY2025(截至 2025-12-31)年报明确为"决定启动解散程序后的最后一份年报"。来源: PASA 官网公告
- 2026 年 6 月报道:PASA 30 年历史落幕,职能移交 PayInc(原 BankservAfrica) 与 SARB;PayInc 成为 scheme operator,SARB 已获批收购 PayInc 50% 股权;官方未公布完整过渡时间表,称"不影响企业日常运营"。来源: Condia
- 原初稿提示"核实 PASA 是否被 Payments Industry Body 取代" · 结论:方向属实但载体有变。2022 年行业设计报告提出的"PIB"最终落地形态是 PayInc + SARB 双承接,而非独立的 PIB 实体;TPPP/SO 登记职能预计并入 SARB 新授权制(见 §4)。截至本报告日,PASA 授权门户仍在运行,现行注册仍走 PASA 通道 ⚠️(过渡期内以 PASA/SARB 官网最新指引为准)。
2. 担保银行谈判要点
2.1 哪些银行在做 TPPP sponsorship(公开硬证据)
PASA 2024 年 9 月公开 TPPP 名单(约 408 条注册记录)按担保银行分布如下 来源: PASA Public list TPPP September 2024 (PDF):
| 担保银行 | 担保 TPPP 数 | 占比 |
|---|---|---|
| Absa Bank | 138 | ~34% |
| Nedbank | 103 | ~25% |
| Standard Bank of South Africa | 51 | ~13% |
| FirstRand Bank(FNB/RMB) | 46 | ~11% |
| Capitec Bank | 26 | ~6% |
| Access Bank (SA) | 22 | ~5% |
| TymeBank | 8 | · |
| Bidvest Bank | 4 | · |
| Investec Bank | 4 | · |
| African Bank / Sasfin / Finbond / Grindrod | 各 1-2 | · |
解读:Absa 与 Nedbank 是事实上的 TPPP 担保主力(合计近 6 成),四大行都有成熟的 TPPP 担保业务线;Capitec、Access、TymeBank 等挑战者银行也已入场,可作为议价备选。名单同时标注每家 TPPP 获准的支付流(EFT Credit/Debit、DebiCheck、卡、RTC、Rapid Payments/PayShap 等) · 谈判时按所需支付流选行。
2.2 Sponsor 尽调一般要求什么
综合 Directive 1 of 2007 义务、PASA 流程与新授权制草案(sponsor 对被担保方风险负全责),担保银行尽调通常覆盖:
- 公司与股权:南非注册实体(CIPC)、集团架构、UBO 穿透、fit & proper;
- 业务模式:资金流图、是否触碰客户资金、持有时长、对账机制;
- 客户资金隔离:要求在该行开立信托/隔离账户(trust account),客户资金与运营资金分离;
- 合规:FIC Act 注册与 RMCP、制裁筛查、POPIA 数据保护;
- 技术与运营:系统安全达 SO 标准、灾备、欺诈监控;
- 财务:资本充足、审计报表、或有风险敞口(退单/拒付)。
⚠️ 各银行的具体尽调清单不公开,以上为规则倒推 + 市场惯例的综合,谈判前应向 2-3 家银行同时索取其 TPPP onboarding pack。
2.3 商业条款常见结构
⚠️(无单一公开来源,属市场惯例总结)一般包括:一次性 onboarding 费 + 每月账户/系统费 + 按笔/按金额的交易费;银行要求交易量承诺或最低月费;押金/担保(尤其做代扣 DebiCheck/EFT Debit 时覆盖退单风险);银行保留单方暂停权(其对 SARB/PASA 承担最终责任)。新授权制草案将 sponsor 责任显性化(见 §4.3),预计担保费率与尽调门槛都会上行 · 早谈早锁定。
3. ADLA 深研(跨境汇款/外汇必备)
TPPP 注册只解决境内收付款的合法性;任何涉及跨境的资金进出(汇款、换汇)落入《Currency and Exchanges Act 1933》+《Exchange Control Regulations 1961》,须由 SARB 金融监督局(FinSurv) 授权:要么成为 AD(Authorised Dealer,全牌外汇银行,非银机构实际不可得),要么成为 ADLA(Authorised Dealer with Limited Authority)。
3.1 类别划分(已核实:共四类)
来源:SARB FinSurv 官方 FAQ 与《Currency and Exchanges Manual for ADLAs》§A.3(A):
| 类别 | 可做业务 | 最低 unimpaired capital |
|---|---|---|
| Cat 1 | 仅货币兑换所(Bureau de Change,旅行相关外汇) | R200 万 |
| Cat 2 | BdC + 单一酌情额度(SDA,R100 万/人/年)项下特定汇出 + 与外部 MTO 合作的汇款(如 MoneyGram/Western Union 模式) | R300 万 |
| Cat 3 | 独立汇款运营商(independent money transfer operator)和/或价值转移服务商(value transfer service provider) | R500 万 |
| Cat 4 | 以上全部(BdC + SDA + 外部 MTO 合作 + 独立 MTO + 价值转移) | R800 万 |
来源: FinSurv FAQ;ADLA Manual (PDF)
关键约束: - 资本金须存放于注册银行并保持"未受损"(unimpaired) · 不得用作营运资金、不得质押/出质,仅利息可用于经营(FAQ 原文); - 单笔汇款限额 R5,000/客户/日(ADLA Manual 对 Cat 2 经外部 MTO 及 Cat 3 独立汇款的通行限额;超限走 AD 银行通道);对全球 PSP 意味着 ADLA 通道只适合小额 C2C 汇款业务; - 牌照不可交易、不可转让(Manual §A.3(C)(vii)) · 不能靠收购壳牌照绕流程 ⚠️(收购持牌公司股权须 FinSurv 事先批准 UBO 变更)。
3.2 申请流程与周期(ADLA Manual §A.3(B)-(C))
- 提交申请至 FinSurv:规定表格(Annexure A)+ CIPC 注册文件(CoR14.1/14.3/15.1A,须为南非有限责任公司)+ 营业场所详情 + 详细商业计划(股权与 UBO 全披露、股东"非代持"声明、董事/股东逐人签署 Annexure B 声明表、组织架构与代理/分支计划、资金来源、前三个财年预测、治理与内控描述)+ 符合 FIC Act 第 42 条的 RMCP(FinSurv 会审查其充分性)+ FinSurv 报告系统(Reporting System)对接方案。
- 审议:FinSurv 结合"国家与经济整体利益"考量,满足要求后发原则性批准(in-principle approval)。
- 6 个月条件期:须完成 · 股东/董事 fit & proper 认定;报告系统测试与认证;银行书面确认资本金到位;营业场所定稿;RMCP 定稿;任命高级外汇管制官(senior exchange control officer)与 AML 合规官(FinSurv 有否决权)。逾期未满足,原则性批准可被撤回。
- 宪报公告 + 正式任命函 → FinSurv 发通函周知全行业,ADLA 名录更新。 - ⚠️ 法定审批时限:无。Manual 未承诺周期;市场经验(律所观察)为"过程漫长且成本高",合理预期 6-12 个月以上,应尽早与 FinSurv 预沟通。 - 每年须审计;经 FinSurv 报告系统逐笔报送跨境交易数据(用于国际收支统计)。
3.3 与 AD/现有 ADLA 的合作模式
- Cat 2 模式反向利用:全球 PSP 可作为"外部 MTO"与现有 Cat 2/4 ADLA 或 AD 银行合作,由对方持牌、我方提供通道与品牌 · 最快的跨境汇款进场方式,无需自持 ADLA;
- AD 银行合作:大额、B2B 外汇结算走 AD 银行(四大行 + Investec 等约 20 余家),以银行产品形式落地;PSP 作为 TPPP/技术服务商嵌入;
- 升级路径:合作期沉淀交易记录 → 自申 Cat 3/4 时作为业绩证明。
3.4 向非洲他国汇款的额外注意
- FinSurv 报告系统必须对每笔跨境汇出报送(见 §3.2);汇款通道(corridor)与代理网络在申请时须在商业计划中列明,变更需 FinSurv 批准(Manual 对代理/分支变更的事先申请要求);
- CMA(共同货币区:莱索托、纳米比亚、斯威士兰)内的资金流动不属常规"外汇",但清算与报告安排另有规则 ⚠️(细则未在本次核验范围内展开);
- 2026 年初 FinSurv 另发布 "替代性汇款服务商(ARP)"授权框架草案,拟将哈瓦拉等非正规渠道纳管:限额 R5,000/笔、R15,000/客户/月,资本金 R50,000 或月量 10% 取高(大型运营商可升至 R500,000),禁止虚拟资产、禁止本地第三方代理;对正规 PSP 意义在于 · 小额非洲走廊的灰色竞争者将被纳管或出清。来源: ENSafrica
- SARB《支付活动指令》草案(见 §4)把 money remittance 单列为授权活动(Tier 1/2,限额 R5,000/日/客户、R50,000/月/客户,资金须实时转付、隔夜未付须入隔离账户) · 未来"境内汇款授权(SARB)+ 跨境外汇授权(FinSurv ADLA)"双轨并行的格局不变 ⚠️(两框架如何衔接尚待最终版说明)。
4. SARB 新授权制草案跟踪(2025-2026)
4.1 时间线(截至 2026-07-10)
| 时间 | 事件 | 来源 |
|---|---|---|
| 2025-03-03 | 第一稿《Draft Authorisation Framework》(62 页)发布,评论期至 2025-04-16 | resbank PDF;Bowmans |
| 2025-11-14 | 第二稿《Directive in respect of specific payment activities · Directive X of 2025》(130 页)+ 配套《Payment Activities Exemption Notice》草案,评论期至 2025-12-05 | resbank PDF;Werksmans |
| 2026-05 | 第三稿发布(修订豁免通知 + 指令),评论期至 2026-06-15 | Polity 2026-05-22 |
| 预计 2026 Q3 | SARB 在行业沟通中表示拟发布最终版 | 同上(律所转述)⚠️ |
| 生效机制 | 指令发布后即启动过渡(Werksmans 解读:发布后约 3 个月内生效,各类活动 3-6 个月内提交申请) | Werksmans ⚠️ |
当前状态判断:评论期已全部结束(≠"仍在征求意见"),最终版未发布,现行 TPPP 制度仍然有效。
4.2 附件 B 活动清单(以 2025-11 第二稿原文为准)
Annexure B 七组授权/登记活动:
- Group A:发行电子货币(A1)与支付工具(A2)
- Group B:收单(Acquiring)
- Group C:支付执行 · 清算(C1.1)、结算(C1.2)、支付发起(C2)
- Group D:向第三方付款/TPPP
- Group E:Scheme(卡组织/方案管理)
- Group F:汇款(money remittance)
- Group G:支付账户 A/B
⚠️ 第三稿中活动清单编号可能调整(有律所文章引用为 Annexure A),以最终版为准。
4.3 TPPP 授权要求(第二稿 Group D 原文要点)
- 分层:月均交易额 >R500 万 → Tier 1 TPPP;≤R500 万 → Tier 2 TPPP(§24.1-24.2);
- 最低资本(Annexure D,银行豁免):Tier 1 R200 万、Tier 2 R50 万;可由实缴股本/留存收益/储备构成,须提供银行流水或审计报表佐证。参照系:电子货币 Tier 1 R800 万/Tier 2 R500 万;收单 R300 万;清算 R100 万;结算 R300 万;支付发起 R200 万;汇款 Tier 1 R200 万/Tier 2 R50 万;
- 申请材料(§25):南非 CIPC 注册实体(境外母公司须披露总部地址);详细商业与运营计划(资金来源:自有/借贷);已运营者交近 3 年审计报表+ 未来 3 年预测,新设者交 3 年预测;合规官 CV 与身份证明;开立隔离银行账户并在申请时提供证明(客户资金 safeguarding);
- 持续义务:每年 2 月 28 日前报送活跃客户数、分活动交易量/额、支付账户沉淀金额、分支与代理名单(§27);全员 fit & proper 声明(Annexure H);风险管理 + AML/CFT/CPF(POCA/POCDATARA/FIC Act)合规程序;POPIA 数据保护;代理(Annexure F)与外包管理;
- Sponsorship 保留但重构(§8):SARB 可酌情批准通过担保安排间接接入 NPS;担保机构须自身获授权/指定,并对被担保方的合规与风险负责;SARB 可变更/暂停/撤销担保安排。
4.4 过渡安排(第二稿 Annexure E)
- TPPP:新进入者在指令发布 6 个月后开始申请;现有 TPPP 在 6 个月过渡期内继续按现行强制担保制运营,并须在发布 6 个月后重新申请授权;
- 汇款:已与银行合作或已持 ADLA 的现有汇款商,发布 4 个月后申请;新进入者 6 个月后申请;
- 清算/结算参与者:发布后 3 个月内申请;收单/电子货币:自发布日起申请;
- 闭环(closed-loop)系统:仅需登记,不构成 payment institution、豁免大部分义务(第三稿明确)。
4.5 上位法与配套立法
- NPS Act 修订(NPS Bill):截至 2025-09 尚未提交议会,仍在起草;ENS 预计 2025 底提交、2026 年中通过后分阶段实施 ⚠️(截至本报告日未见已提交议会的确证;SARB 以现行 NPS Act 第 12 条指令权推进上述"指令+豁免通知"作为过渡手段)。来源: ENSafrica
- COFI Bill(金融机构行为法):内阁于 2026-03-25/04-01 会议批准提交议会;财政部长 2026-04-17 在宪报刊登向国民议会提交的通知 · 已进入议会程序但未通过;通过后市场行为监管(FSCA)将覆盖支付服务商,牌照义务再加一层 ⚠️。来源: Moonstone
- SARB Vision 2030+ 咨询文件:反馈期至 2026-03-31,指明下一阶段 NPS 现代化方向。
5. FIC Act 义务(accountable institution)
- 法律基础:《Financial Intelligence Centre Act 38 of 2001》;Schedule 1(accountable institutions 清单)修订于 2022-12-19 生效(宪报 GG 47596):第 19 项由"money remitter"扩为 "a person who carries on the business of a money or value transfer provider"(MVTS),覆盖正规与非正规、境内与跨境。来源: Masthead
- 对 TPPP 的适用:FIC《PCC 118A 草案》明确"提供某些支付活动的主体落入第 19 项",点名 third-party payments · 即 TPPP 很可能须作为 accountable institution 注册;该 PCC 第二轮咨询至 2025-04-25,最终版是否已发布未确认 ⚠️,但稳妥做法是按已适用对待。来源: ENSafrica;FIC Draft PCC 118
- ADLA 无争议属 accountable institution,FinSurv 在 ADLA 申请阶段即前置审查其 RMCP(FIC Act 第 42 条)。
- 核心义务清单: 1. 向 FIC 注册(goAML 平台;2022 年新增类别的存量机构注册窗口曾至 2023-03-19); 2. 制定并由董事会批准 RMCP(风险管理与合规程序),任命有资历的合规官(§42A); 3. CDD:客户身份识别与核验(§21 系列)、UBO 穿透、PEP/DPIP 强化尽调、匿名客户禁令(§20A); 4. 记录保存 5 年(§22-24); 5. 申报:现金交易报告(CTR)阈值 R49,999.99 以上(2022-11-14 起,旧 R24,999.99 已作废 · 注意 2020 版 ADLA Manual 中仍是旧数,以现行 Money Laundering and Terrorist Financing Control Regulations 为准)、可疑交易报告(STR,§29)、恐怖财产报告(§28A); 6. 制裁筛查(TFS)、员工培训、独立合规审计; 7. 南非 2023 年被 FATF 列入灰名单后执法趋严,2025-2026 年 FIC 对未注册 MVTS 的核查密度明显上升 ⚠️(定性判断)。
6. 进入路径建议(先 sponsor 合作还是直接申请)
分两条业务线、三个阶段走:
阶段一(0-6 个月) · Sponsor 合作先行,锁定现行制度红利: - 设立南非子公司(CIPC),同步向 FIC 注册并搭 RMCP; - 与 2-3 家担保银行并行谈判(优先 Absa/Nedbank,四大行全询价),完成 TPPP 注册(21 个工作日、零 PASA 费) · 境内代收代付即可展业; - 跨境汇款先不自持 ADLA:以"外部 MTO/技术方"身份与现有 Cat 3/4 ADLA 或 AD 银行合作出海(尤其非洲走廊),规避 6-12 个月的 ADLA 排队。
阶段二(与阶段一并行启动) · 按新制预埋: - 按 Tier 1 TPPP 标准配置:资本 ≥R200 万、隔离账户、合规官、年报机制、fit & proper 文件包 · SARB 最终指令(预计 2026 Q3)发布后 6 个月内重新申请授权时可直接递交; - 密切跟踪最终版对 sponsorship 的定型:若担保成本被抬高,直接授权(Tier 1)反而可能比续用银行担保更划算。
阶段三(6-18 个月) · 视交易量自持 ADLA: - 若跨境汇款量起量且经济性成立,申请 ADLA Cat 3(独立 MTO,R500 万资本)或一步到位 Cat 4(R800 万);用阶段一合作期的交易记录与合规记录作为申请背书; - 注意 ADLA 单笔 R5,000 限额决定了它只覆盖 C2C 小额;B2B/大额跨境结算长期仍须依托 AD 银行通道,与担保银行的关系是长期资产。
一句话:南非不是"申请一张牌照"的市场,而是"银行关系 + 双监管(NPS/FinSurv)+ 改革窗口期"的组合题;当下最优解是 sponsor 合作即刻进场、按新制标准建设、ADLA 视量而定。
7. 来源清单
一手(监管机构/宪报): 1. SARB Directive 1 of 2007 原文(宪报 No. 30261, Notice 1110) · https://www.gov.za/sites/default/files/gcis_document/201409/3026111100.pdf 2. PASA TPPP 注册页 · https://authorisation.pasa.org.za/so-and-tppp/tppp-registration/ 3. PASA 公开 TPPP 名单(2024-09,含担保银行) · https://authorisation.pasa.org.za/wp-content/uploads/2024/09/Public-list-TPPP-September-2024.pdf 4. PASA FY2025 年报公告(解散程序) · https://pasa.org.za/pasa-2025-annual-integrated-report-and-annual-financial-statements/ 5. SARB《Directive X of 2025(2025-11-14 第二稿,130 页)》 · https://www.resbank.co.za/content/dam/sarb/what-we-do/payments-and-settlements/regulation-oversight-and-supervision/consultation-documentation/Authorisation%20Framework%20-%2014%20November%202025.pdf(本报告已全文提取核读) 6. SARB《Draft Payment Activities Exemption Notice(2025-11-14)》 · https://www.resbank.co.za/content/dam/sarb/what-we-do/payments-and-settlements/regulation-oversight-and-supervision/consultation-documentation/Draft%20Payment%20Activities%20Exemption%20Notice%20-%2014%20Nov%20%202025.pdf 7. SARB 第一稿(2025-03-03,62 页) · https://www.resbank.co.za/content/dam/sarb/what-we-do/payments-and-settlements/consultation-documents/2025-comment-documentation/Draft%20Authorisation%20Framework%20-%203%20March%202025%20-%20sent%20to%20industry.pdf 8. SARB FinSurv FAQ(ADLA 四类与资本金) · https://www.resbank.co.za/en/home/what-we-do/financial-surveillance/FinSurvFAQ 9. SARB《Currency and Exchanges Manual for ADLAs》 · https://www.resbank.co.za/content/dam/sarb/what-we-do/financial-surveillance/general-public/Currency%20and%20Exchanges%20Manual%20for%20ADLAs.pdf(本报告核读版本为 v1.29/2020-07 ⚠️,类别与资本金与现行 FAQ 一致) 10. SARB FinSurv ADLA 页 · https://www.resbank.co.za/en/home/what-we-do/financial-surveillance/adlas 11. FIC Draft PCC 118(MVTS 指引) · https://www.fic.gov.za/wp-content/uploads/2023/09/2022.12-PCC-Draft-PCC-118-MVTS-Guidance.pdf
二手(律所/行业媒体): 12. Werksmans《Payments Revolution: what every PSP operating in South Africa needs to know right now》 · https://werksmans.com/payments-revolution-what-every-psp-operating-in-south-africa-needs-to-know-right-now/ 13. ENSafrica《Third-party payment providers at a regulatory crossroads》 · https://www.ensafrica.com/news/detail/11978/third-party-payment-providers-at-a-regulatory (同文见 Mondaq 1802450) 14. Polity《Third Draft of Authorisation Framework published for comment》(2026-05-22) · https://www.polity.org.za/article/south-africas-payments-regulatory-framework-third-draft-of-authorisation-framework-published-for-comment-2026-05-22 15. Bowmans 对第一稿的解读 · https://bowmanslaw.com/insights/the-south-african-reserve-bank-has-recently-published-a-draft-activity-based-authorisation-framework-for-participants-banks-and-non-banks-in-the-national-payment-system/ 16. ENSafrica《When will South Africa's NPS Bill come into force?》 · https://www.ensafrica.com/news/detail/10690/when-will-south-africas-nps-bill-come-into-fo 17. ENSafrica《FICA update: Draft PCC 118A · TPPP likely now accountable institutions》 · https://www.ensafrica.com/news/detail/9956/fica-update-draft-pcc-118a-released-third-par 18. ENSafrica《SA's new regulatory framework for alternative remittance providers》 · https://www.ensafrica.com/news/detail/11308/south-africas-new-regulatory-framework-for-al 19. Masthead《Amendments to FICA Schedules finalised》 · https://www.masthead.co.za/newsletter/amendments-to-fica-schedules-finalised/ 20. Moonstone《Minister gives notice of COFI's introduction in National Assembly》 · https://www.moonstone.co.za/cofi-bill-tabled-in-national-assembly/ 21. Condia《South Africa dissolves PASA…transfers governance to PayInc and SARB》(2026-06-05) · https://thecondia.com/south-africa-dissolves-pasa-payinc-sarb/
附:workflow-claims.md 第 11-20 条核验结果
| # | 论断 | 结果 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 11 | 从事 Directive 1 of 2007 业务必须注册 TPPP | 证实 | PASA 官网 + 指令原文(违反构成 NPS Act §12 犯罪) |
| 12 | 注册必须由担保银行向 PASA 发起 | 证实 | PASA 官网;法律根源为指令 §3.1.6"告知其银行→银行报 PSMB" |
| 13 | 材料齐全后 21 个工作日 | 证实 | PASA 官网原文(自担保银行提交完整材料起算) |
| 14 | 依据 NPS Act 78 of 1998 + Directive 1 of 2007 | 证实 | 宪报原文核对无误(指令用语为 payments to third persons) |
| 15 | PASA 注册不收费 | 证实 | PASA 官网明示 no PASA fee(银行商业费用另计) |
| 16 | 历史上无 SARB 直接授权制,靠 NPS Act+sponsor+PASA 运作 | 证实 | 指令原文仅要求告知银行/备案;ENS 文章同 |
| 17 | 草案转向基于活动框架,附件 B 活动须 SARB 授权/指定 | 证实 | 2025-11 草案 Annexure B 七组活动原文核对(⚠️第三稿附件编号或有调整) |
| 18 | 草案引入治理/风控/safeguarding/AML/报告等持续义务 | 证实 | 草案 §25-34、Annexure A/D 原文(TPPP Tier1 R200万/Tier2 R50万资本、隔离账户等) |
| 19 | 新框架保留 sponsorship,发起机构继续为风险负责 | 证实 | 草案 §8 + Annexure E(现有 TPPP 过渡期内继续强制担保) |
| 20 | 截至 2026-07 初草案仍在征求意见、未定稿生效 | 纠正(部分过时) | 第三稿评论期已于 2026-06-15 截止;截至 2026-07-10"未定稿生效"属实,但已不在征求意见中,最终版预计 2026 Q3 发布 |